Ecco come l’AI cambia il mondo del private banking italiano

Un articolo di Paolo Barbesino, Senior advisor di Supernovae Labs, per Milano Finanza. ​

Il private banking italiano sta attraversando una trasformazione significativa, guidata dall’introduzione delle nuove tecnologie, in particolare dell’intelligenza artificiale (AI), in concomitanza con il più grande trasferimento di ricchezza della storia moderna tra la generazione dei baby boomer e quelle più giovani. 

Il ruolo cruciale della tecnologia per la competitività del settore è il principale risultato dello studio presentato dall’Associazione Italiana Private Banking (Aipb), realizzato in collaborazione con Supernovae Labs. Questa trasformazione, che ridefinisce anche i confini tra wealth e asset management, rappresenta una risposta diretta ad aspettative e aspirazioni delle generazioni più giovani, nativamente digitali. Particolarmente attenti a coniugare profitto e responsabilità sociale, i nuovi clienti mostrano un approccio agli investimenti molto più diversificato rispetto a quello dei boomer con un crescente interesse verso asset più innovativi come criptovalute, private equity e venture capital e un orientamento maggiore verso investimenti in progetti generino un impatto positivo sulla società e sull’ambiente. 

La digitalizzazione del private banking ha subito un’accelerazione con la pandemia, e oggi le banche italiane sono impegnate a massimizzare le opportunità offerte dall’innovazione. La tecnologia digitale migliora non solo l’efficienza operativa, ma ridefinisce l’intera catena del valore del settore. Come osservato da Antonella Massari, segretario generale di Aipb, l’obiettivo è mantenere centrale la relazione umana tra banker e cliente, potenziandola con strumenti digitali che migliorano efficienza e personalizzazione. Dall’iniziale timore che la tecnologia potesse compromettere il rapporto personale, si è passati a un’adozione sempre più diffusa di strumenti digitali, visti ora come un’opportunità per rafforzare la relazione e rispondere più velocemente e con precisione alle esigenze dei clienti. 

Uno dei driver più rilevanti di questa trasformazione è l’AI, vista dai leader delle banche italiane come strategica per il futuro. L’AI è diventata fondamentale per analisi dei dati, gestione del rischio e personalizzazione dell’offerta, con investimenti in crescita del 9,7% entro il 2025. Le banche stanno sperimentando l’uso di IA per conoscere meglio i clienti e offrire consulenze più precise. Tuttavia, l’impatto più immediato riguarda l’efficienza operativa, riducendo tempi e errori, permettendo ai consulenti finanziari di concentrarsi su attività a maggiore valore aggiunto. 

L’adozione dell’IA sta cambiando il wealth management in direzione di un approccio olistico. Le tecnologie di intelligenza artificiale generativa offrono opportunità come la segmentazione avanzata, l’analisi predittiva e l’ottimizzazione delle strategie di investimento, strumenti che erano impensabili fino a poco tempo fa. 

Le piattaforme di consulenza si stanno evolvendo grazie all’AI, offrendo ai banker una scrivania digitale in grado di gestire non solo asset finanziari, ma anche beni immobili e investimenti in alternative asset. La consulenza olistica è ora una priorità strategica per molte banche, anche se l’integrazione tecnologica di queste componenti è ancora in via di sviluppo. 

Parallelamente, il settore sta affrontando sfide significative sul fronte della cybersecurity e protezione dei dati, con l’aumento delle minacce digitali, anche a causa delle tecniche dei deep-fake. Le banche private italiane stanno incrementando gli investimenti in cybersecurity e l’uso dell’AI per prevenire frodi e rilevare comportamenti anomali. 

Nonostante l’entusiasmo per l’innovazione, il private banking italiano deve ancora affrontare sfide culturali. Molti istituti faticano a integrare pienamente l’innovazione nei loro modelli organizzativi. Il successo della trasformazione tecnologica non dipende solo dalle piattaforme, ma anche dalla capacità di attrarre talenti specializzati, investire nella formazione e collaborare con il fintech. 

L’evoluzione normativa, con l’introduzione del regolamento europeo Fida, che prevede maggiore trasparenza nella gestione dei dati, potrebbe favorire nuovi player digitali e aumentare la competizione, costringendo le banche tradizionali a ripensare i propri modelli di business. 

Guidato dall’innovazione tecnologica e dall’intelligenza artificiale, il private banking italiano è all’inizio di una rivoluzione che non solo migliorerà l’efficienza operativa, ma potrebbe ridefinire i confini tra wealth e asset management. Tuttavia, la tecnologia da sola non basta: occorre una cultura organizzativa aperta all’innovazione.